Компромат.Ru ^®

Главный корреспондент Вьетнама

Где держит деньги Внешторгбанк

Александр Громов

Клиенты от банков, как правило, ждут двух вещей своевременных расчетов и кредитов. Однако, каждому банку требуется нащупать свой баланс между этими двумя потребностями. Для быстрых расчетов банку требуется иметь много ликвидных активов, а чем больше у банка ликвидных активов, тем меньше кредитов он может выдать. Самые ликвидные средства банки размещают на корсчетах в российских и иностранных банках. Чаще всего для активных расчетов используются несколько главных корсчетов, а остальные счета используются лишь периодически для разовых платежей, а на них поддерживаются минимальные остатки. Однако у каждого правила есть исключения.

Одно из самых удивительных исключений представляет собой государственный Внешторгбанк. Этот банк сильно пострадал после кризиса 1998 года ,но с поддержкой государства не только сумел оправиться, но и даже вышел на второе место в банковской системе России. Основным фактором улучшения финансового положения банка были государственные, а именно Центрального банка России вливания в его капитал. Эти вливания всегда проходили в денежной форме в рублях. Однако банк быстро переводил полученные от Банка России средства в иностранную валюту и размещал их на счетах и депозитах в иностранных банках. После двух лет такой политики у Внешторгбанка скопились значительные остатки на счетах в иностранных банках.

Нет нужды говорить, что это была весьма легкая стратегия по выходу их кризиса. Однако в ее результате росли иностранные активы банка в ущерб кредитованию российских заемщиков.

После увеличения капитала ликвидность банка находится на очень высоком уровне. В целом в банках размещена значительная часть активов банка - 41,5 млрд. рублей из 130,3 млрд. рублей активов (32% активов). Естественно, при столь высоких остатках на корсчетах все формальные показатели ликвидности банка, в частности, значения экономических нормативов ЦБ многократно перекрываются. 

Например, коэффициент мгновенной ликвидности банка, представляющий собой отношение высоколиквидных активов к обязательствам до востребования у ВТБ на 1 июля 2001 года составлял 111%, а минимально допустимое значение этого коэффициента, установленное Центральным банком, составляет всего 20%. Сейчас не так много российских банков имеют значение норматива Н2 на уровне, близком к 20%, но в среднем его значение составляет около 30-50% для большинства российских банков. 

Значение другого норматива ликвидности банка - норматива текущей ликвидности Н3 у Внешторгбанка по совпадения также оказалось на 1 июля 2001 года равным 111%. Этот норматив рассчитывается как отношение ликвидных активов к обязательствам до востребования и на срок до 30-ти дней, а его минимальное значение установлено на уровне 70%. Большинство коммерческих банков поддерживают значение норматива Н3 на уровне 80-90%, но мало кто имеет более 100%.

Внешторгбанк по обоим коэффициентам ликвидности заметно опережает другие российские банки, с одной стороны, это характеризует его как надежный банк, а с другой говорит, что банк практически не использует свои ресурсы должным образом.

Управление ликвидностью у банка поставлено крайне плохо, а размещение средств вызывает законные вопросы. 

Значительная часть кредитов и корсчетов открыта в иностранных банках (92,7%), включая дочерние банки ВТБ. В частности, только на Donau-Bank приходится 6,1 млрд. рублей из 33,5 млрд. рублей кредитов банкам-нерезидентам. 

В то же время многие крупнейшие корсчета практически не используются банком для целей расчетов. Банком открыты корсчета более чем в 60 иностранных банках, при этом 96% оборота по корсчетам приходится всего на 6 банков, при этом на эти 6 банков приходится всего 13,7% остатка на корсчетах в иностранных банках.

Например, оборачиваемость средств на корсчете ВТБ в Bank of New York, США составила 4 252 раза за месяц, столь же высокие обороты наблюдаются по корсчетам ВТБ в Deutsche Bank, Германия (2 375 раз) и Chase Manhattan Bank, США (1 758 раз). В то же время крупнейший корсчет банка открыт в Dresdner Bank, Германия на сумму $87,3 млн., однако оборачиваемость средств по нему составила всего 3 раза. 

Практически совсем не было оборотов по корсчету ВТБ в Bank for Foreign Trade of Vietnam, Вьетнам на сумму $42 млн., Donau Bank, Австрия (дочерний банк ВТБ, выкуплен у ЦБ на деньги ЦБ) на сумму $4 млн., Canara Bank, Индия на сумму ;3,6 млн.. Также к категории практически не используемых корсчетов относятся счета в Standard Bank, Великобритания, Barclays Bank, Великобритания, Bayerische Hypo und Vereinsbank, Германия, Russian Commercial Bank, Кипр (дочерний банк ВТБ) и многие другие. 

Всего на корсчетах ВТБ, оборот по которым составил менее 3 раз за месяц, находится в общей сложности $136, 4 млн. Эти счета практически не используются для расчетов клиентов банка и представляют для банков-корреспондентов бесплатный источник ресурсов, а крупнейшие их этих корсчетов размещены в банках Вьетнама и Индии.

При размещении этих средств на депозитах в первоклассных банках США и Западной Европы ВТБ мог бы получать $4,8-$5,5 млн. дополнительного дохода в год. К тому же и сохранность ресурсов, доверенных кредиторами, была бы выше, чем в индийских и вьетнамских банках. А если бы банк выдал из этих средств кредиты российским предприятиям, то и доход банка был бы больше, и наши предприятия получили бы так нужные им кредиты, а кредитный портфель и доходы банка увеличились бы на одну пятую.

Впрочем, возможно, у столь странной стратегии, есть какое-то иное объяснение, чем забота о максимизации прибыли банка. 

Когда типичный российский банк держит огромные неиспользуемые средства в иностранном банке, это почти всегда означает, что эти средства банком-корреспондентом по договоренности выдаются в кредит или также переводятся на корсчет банков или предприятий, указанных руководством российского банка. В результате у всех участников сделки растут показатели ликвидности, а заинтересованные лица получают за границей кредиты. Такая политика эквивалентна скрытому выводу капитала, что позволяет получать и аккумулировать доходы за рубежом.

Крупнейшие корсчета, открытые ВТБ в иностранных банках на 1 июля 2001 года, обороты за июнь 2001 года.

Конечно, о подобного рода сделках невозможно договориться с уважаемыми иностранными банками, которые стараются не запятнать свою репутацию историями с отмыванием средств русской мафии, а вот с офшорными банками и банками из развивающихся стран достигнуть соглашения гораздо проще. 

Многие российские банки используют для этого счета в офшорных банках в Югославии, точнее Черногории, где в последнее время был открыт один из самых привлекательных для российских банков офшоров. Российские банки могли всего за 10 тысяч долларов купить себе банк в Черногории и, управляя им из России выводить средства за границу. Однако, что распространено среди коммерческих банков несколько странно видеть на примере банка с государственным участием.

Впрочем, это правило действует для коммерческих банков, а действует ли оно для государственных банков - неизвестно. Но скорее всего - да. Слишком уж велик соблазн, а на такие проценты можно всю оставшуюся жизнь прожить без бед и в теплом климате.